金融是科技进步和产业发展的重要推动力,在新一轮实施创新驱动发展战略、加快实现高水平自立自强中承担着不可或缺的作用。
拔节孕穗待春雨,金融活水润苏州。作为国有大行,中国银行苏州分行(下称“苏州中行”)强化金融纽带作用,优化资源配置效率,提升综合服务质效,奋力成为科技金融的全要素整合者、全链条创新者和全周期服务者,更大力度助推科技型企业茁壮成长、支持科技创新,为实现高水平科技自立自强、促进苏州经济高质量发展持续贡献中行力量。
整合全要素,提高科技金融覆盖面
科技型企业具有轻资产、高成长和高风险的特征,普遍面临融资难、融资贵等问题。“从顶层设计到‘最后一公里’方案落地,苏州中行聚焦企业所期所盼,建立了完善的科技金融服务体系,包含理念、产品、服务等内容,及时缓解企业‘融资之渴’。”苏州中行公司金融部负责人说。
近年来,苏州中行与政府、保险、创投等机构,联合优化配置技术、资本、人才等要素资源,创新推出一系列特色金融产品和服务,让科技赋能下的金融服务更具温度。截至目前,该行授信支持科技型企业客户超2000家,累计授信额超400亿元。
据介绍,苏州中行以中银集团多元化平台为基础,整合地方政府、专业担保、保险等资源,探索推出“科技型企业苏州工业园区模式”(下称“SIP模式”),以投贷联动、保贷联动、股债联动等方式,为科技型中小企业送上资金“及时雨”。该行还组建了行内外一体的科技行业专家库,包括专家、企业家、科创园管理方、风险经理、营销人员等,发挥各类人才优势,提高项目评估和审批效率,加快“SIP模式”推广应用。
为扩大科技金融服务范围,苏州中行突破传统的财产抵押“老路”,与科技、知识产权等政府部门深化沟通协调,帮助科技型小微企业将有效专利进行质押融资,变“知”产为资产。“春节刚过的时候,公司业务增长较快,新品研发正在启动阶段,融资需求大幅提升。凭借拥有的5项专利,我们申请了苏州中行最新推出的‘知惠贷’线上知识产权融资产品,当天即获批300万元纯质押额度。”苏州某智能科技有限公司负责人说,该笔贷款还可享受到政府补贴,进一步降低企业融资成本。
发力全链条,支持产业创新集群建设
苏州数字经济时代产业创新集群建设蓄势绽放,如何根植这片创新热土,书写好服务地方产业高质量发展的“金融答卷”?近年来,苏州中行紧扣当地信息技术、生物医药、先进材料和装备制造四大主导产业,聚焦四链融合创新转变服务思维、拓展服务对象,为当地产业创新生态“添金加银”。
敢于首创,革新科技型企业评判标准。针对苏州重点发展的生物医药产业,苏州中行深度研究行业特点,改变传统信贷评判标准及理念,创新推出生物医药打分卡模式,以“授信思维+战投眼光”考察科创企业,已累计服务生物医药企业近1000家,实现授信合作近200家,为苏州地区生物医药企业科技创新注入澎湃金融动力。
扩面服务,支持科技型企业集聚发展。一方面,以科创基金带动产业发展,扩大科技创新“朋友圈”。2022年9月,中国银行与苏州市人民政府签署《科技创新协同发展基金合作框架协议》,“科技创新协同发展基金”首支长三角科创母基金签约苏州,首期规模50亿元。该基金将通过投贷联动的方式,重点支持苏州及其他长三角地区数字经济、低碳能源、生物医药、新材料和高端装备制造等产业发展。
另一方面,对接产业载体,拓宽合作阵地。苏州中行围绕生物医药产业园(BioBAY)、纳米产业园、医疗器械产业园等产业载体的项目招商落地需求,与园内企业建立深度合作关系,全方位、面对面解决企业资金需求,护航企业科技创新。以BioBAY为例,截至2022年末,中国银行苏州分行已服务园中企业超260家,服务客户数占比超50%。
创新模型,精准匹配信贷服务。今年3月,中国银行与科技部联合发布“中银-火炬‘创新积分贷’”,建立起一套适应科技企业特点的全新信贷模型,对企业信用水平及成长潜力进行评估,能够精准匹配企业所需的信贷服务,有效提升科技金融服务质效。
苏州中行公司金融部负责人介绍,“创新积分贷”考虑到科技型企业难抵押的情况,改变了商业银行传统风控理念,以创新积分制指标体系为基础,将人工智能与专家经验相结合,构建起智能化模型,将为科技型企业提供更快捷、更高效的授信服务。
服务全周期,守护科技企业茁壮成长
科技创新具有成本高、周期长、不确定性大的特点,科技金融需要持续发力、久久为功,全程陪伴企业由“科技小苗”成长为“参天大树”。近年来,苏州中行发挥中银集团全球化、综合化优势,以长远的眼光构建科技金融全生命周期服务体系,满足企业在科技研发、成果转化、市场拓展等不同阶段的金融之需,加快区域经济转型升级和提质增效。
近年来,苏州中行紧密对接科技型企业的各类金融需求,建成创新研发实验室(苏州),在服务区域发展战略、探索金融业态转型、协同助力业务发展、技术赋能服务提升等领域重点发力,创新设计科创型企业风控模型、定制化在线供应链金融产品、“专精特新”企业科创场景等业务产品,为科技型企业送去更全面、更贴身的金融服务。
结合企业科技研发、成果转化、市场拓展等不同阶段的特点,该行积极落实“差异化信贷、综合化经营、‘金融+非金融’服务”的科技金融战略,依托中银集团“投、贷、债、股、保、租”综合服务体系,为企业定制全生命周期服务方案。
某医疗集团深耕中国结构性心脏病及神经介入治疗领域多年,已建成集研发、制造及商业化能力于一体的高科技医疗创新平台。该集团负责人说:“集团尚处于研发阶段时,苏州中行就为我们设计了全生命周期服务方案,给予1500万元授信支持,帮助我们突破研发难关。发展壮大后,有赴港上市意向,苏州中行便联动中银香港、中银国际,为我们提供‘一站式’的商业银行服务和投资银行服务,我们能在香港联交所挂牌成功上市离不开中行的鼎力支持。”
围绕“让干部敢为、地方敢闯、企业敢干、群众敢首创”要求,苏州中行将继续履行国有大行责任担当、坚持回归金融本源,持续提升科技金融服务质效,全生命周期支持企业科技创新,在以高质量金融服务苏州高质量发展中尽显中行担当。